阿里信貸已經(jīng)向江浙地區(qū)普通會(huì)員放開，不用任何擔(dān)保抵押，只憑借企業(yè)在阿里平臺(tái)上的交易信息就可以申請(qǐng)，并且24小時(shí)隨用隨借。
　　在2008年金融危機(jī)時(shí)期，我國(guó)中小微企業(yè)普遍遭遇貸款融資難，針對(duì)這種情況，阿里巴巴掌門人馬云曾經(jīng)豪言：“如果銀行不改變，那我們改變銀行”。作為一個(gè)從事銀行工作30多年的老金融，當(dāng)時(shí)，只是把馬云此話當(dāng)作激將法，認(rèn)為只不過是豪言壯語(yǔ)甚至是逞能炒作罷了。銀行是一個(gè)非常特殊的企業(yè)，銀行信貸是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)很大的金融業(yè)務(wù)，絕不是有豪言、有雄心壯志、說說大話就可以做了的。一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)防控不當(dāng)就足以毀掉一個(gè)企業(yè)。當(dāng)然，也知道此后馬云一直在染指金融特別是給電商小微企業(yè)發(fā)放小額貸款，盡管如此，筆者仍然認(rèn)為只不過是小打小鬧，成不了多大氣候。然而，“阿里信貸已經(jīng)向江浙地區(qū)普通會(huì)員放開”這條消息著實(shí)讓筆者心頭一震。第一個(gè)想法是，馬云4年前的豪言絕不是兒戲，變成現(xiàn)實(shí)的可能性越來(lái)越大了。因?yàn)椋⒗锇桶鸵呀?jīng)找到了迅速擴(kuò)大小額信貸業(yè)務(wù)、挑戰(zhàn)大型銀行、沖擊金融壟斷的廣闊前景。
　　阿里巴巴結(jié)合主體業(yè)務(wù)來(lái)發(fā)展金融信貸業(yè)務(wù)，給其考察客戶、防控風(fēng)險(xiǎn)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。電子商務(wù)平臺(tái)上注冊(cè)企業(yè)各類信息齊全并且容易快速掌握，同時(shí)，電商企業(yè)每天的交易流水能夠迅速調(diào)出，從中就可以分析出一個(gè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、盈虧如何。這給發(fā)放小額貸款提供了防控風(fēng)險(xiǎn)的絕佳條件，這是其他金融信貸機(jī)構(gòu)難以做到的，這是阿里巴巴從事小額貸款業(yè)務(wù)的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。馬云無(wú)形中走出一條產(chǎn)業(yè)資本發(fā)展到一定階段必然向金融資本邁進(jìn)和結(jié)合的路子。
　　馬云的金融高招將促使阿里巴巴主體業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)相互促進(jìn)發(fā)展，最終共同做大做強(qiáng)。依靠電子商務(wù)平臺(tái)給信貸業(yè)務(wù)提供強(qiáng)大支撐，提供足夠的貸款條件信息，促使信貸業(yè)務(wù)越做越大。而對(duì)于當(dāng)前融資難的中小微型企業(yè)來(lái)說，阿里巴巴的小額貸款業(yè)務(wù)足以吸引其進(jìn)入阿里巴巴電子商務(wù)平臺(tái)，促進(jìn)電商業(yè)務(wù)企業(yè)客戶越來(lái)越多，使得主體業(yè)務(wù)越做越大。一個(gè)金融高招，一舉兩得、一箭雙雕，不能不佩服馬云的聰明智慧。
　　阿里巴巴信貸業(yè)務(wù)給其帶來(lái)的巨大效益利潤(rùn)，也可能是未來(lái)利潤(rùn)的一個(gè)極大增長(zhǎng)點(diǎn)。阿里巴巴小額貸款的年化利率高達(dá)18%，但又不違背民間借貸可以是基準(zhǔn)利率4倍的法律規(guī)定（大約是年化利率24%）。這么高的利率，帶來(lái)的收入是相當(dāng)可觀的。阿里信貸上半年累計(jì)投放130億元貸款，筆者測(cè)算，上半年僅利息收入就高達(dá)10億元左右。阿里巴巴信貸向普通會(huì)員開放后，其業(yè)務(wù)將會(huì)呈現(xiàn)幾何速度發(fā)展，達(dá)到1000億元的時(shí)日應(yīng)該不會(huì)太遠(yuǎn)。那么，其年毛收入就將接近90億元。
　　更加重要的是，阿里巴巴解決了眾多中小微型企業(yè)的貸款融資難的問題，這是我國(guó)多年呼吁而且現(xiàn)在仍在頭痛的難以解決的問題。由具有切身體會(huì)，與中小微型企業(yè)直接打交道的企業(yè)組建信貸機(jī)構(gòu)來(lái)解決中小微型企業(yè)的融資難，其主動(dòng)性、積極性、效率都非常高。阿里巴巴信貸模式也必將成為解決中小微型企業(yè)貸款難的最佳出路。
　　阿里巴巴金融模式已經(jīng)開始對(duì)管理行政化、官僚化、壟斷性的我國(guó)金融企業(yè)、金融體制提出了挑戰(zhàn)。如果類似金融機(jī)構(gòu)紛紛成立，那么，現(xiàn)有銀行的好日子將一去不復(fù)返。
(編輯：mike)